Sophie – 28 ans – Junior accountant
VUE D’ENSEMBLE DES ACTIFS
CASH Compte à vue 500
Compte d’épargne 39.500
PLACEMENTS Compte à terme (échéance en 2025) 8000
IMMOBILIER Logement propre 250.000
EMPRUNTS Remboursement mensuel (jusqu’en 2035) 1000
Dette ouverte 200.000
REVENUS Annuels 30.000
DÉPENSES Annuelles 25.080
ÉPARGNE/AN 1800
CAPACITÉ D’ÉPARGNE LIBRE/AN 3120
PROJECTION ÂGE DE LA PENSION
Âge souhaité de pension 67
Âge légal de pension 67
Pension légale 1200
Immobilier pas à vendre
Espérance de vie 92
Événements (achat de nouveaux châssis en 2020) 15.000
Dépenses souhaitées à l’âge de la pension 2000
Maximum possible à l’âge de la pension 1590
Déficit mensuel à l’âge de la pension 410
COMPOSITION ACTUELLE DU PORTEFEUILLE
Produits d’épargne 20.460
Placements 0
Pourcentage d’actions dans le portefeuille actuel 0%
CONSEIL
RÉSERVE DE CASH
Événements imprévus 12.540
Événements planifiés (achat de nouveaux châssis en 2020) 15.000
Total 27.540
OPTIMALISATION FISCALE Épargne-pension 980
APPÉTIT DU CLIENT POUR LE RISQUE 50%
OPTIMALISATION
Placer au lieu d’épargner (150 euros par mois)
Vous épargnez 150 euros par mois. Si vous placez ce montant, vous pouvez vous constituer un capital pension supplémentaire de 73.561 euros.
Type de produits
Produits d’épargne – Plan à terme 75
Placements – Fonds 75 Placement unique de 12.460 euros cash
Vous avez un solde excédentaire de 12.460 euros sur votre compte d’épargne.
Si vous placez ce montant, vous pouvez vous constituer un capital pension supplémentaire de 54.668 euros.
Type de produits
Branche 21 2230
Placements – Fonds 10.230
RÉSULTAT À LA PENSION
Placer au lieu d’épargner (150 euros par mois) (potentiel) + 73.561
Placement unique de 12.460 euros cash (potentiel) + 54.668
Total (potentiel) + 128.229
Patrimoine à l’âge de la pension – Situation actuelle 795.700
Patrimoine à l’âge de la pension – Après optimalisation 923.929
RÉSULTAT À LA PENSION (PAR MOIS)
Placer au lieu d’épargner (150 euros par mois) (potentiel) + 113
Placement unique de 12.460 euros cash (potentiel) + 84
Total (potentiel) + 197
Déficit mensuel à l’âge de la pension après optimalisation 213
Qui est Sophie?
Personnalité: Très travailleuse, sociable, esprit ouvert.
Situation: A récemment acheté une maison avec son compagnon. En train de rénover. Achat de nouveaux châssis prévu en 2020.
Crainte: Comment rénover sa maison et en même temps mettre de côté un capital pour l’avenir ?
Connaissances en matière financière: Intérêt pour et connaissances en matière d’investissement.
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